供应链金融的典型模式
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1、预付账款模式
这种模式主要适用于供应链下游处于劣势地位的买方企业,他们由于流动资金不充裕而无法全额支付货款,遂通过供应链金融企业融资,实现“小资金,大采购”的融资买卖方式。
预付账款模式共涉及三到四个参与主体:买卖双方、金融机构、第三方物流企业。几者签订预付账款融资协议后,基于买卖双方签订的贸易合同的基础上,上游的卖方企业担保必要时可以回购,由第三方物流企业对存货进行仓储管理,并对银行(或第三方金融机构)汇报价值变化,下游买方企业向金融机构申请质押贷款,并缴纳一定数额的保证金并使用原材料,但银行(或第三方金融机构)控制其提货权的一种融资模式。
供应链金融预付账款模式运作流程
2、应收账款模式
应收账款融资模式是指卖方将未到期的应收账款转让给供应链中的第三方企业,由第三方企业买断应收账款所有权,支付给卖方最高不超过应收货款数额的资金并收取卖方一定比例服务费和融资利息的方式。
这种模式解决了卖方企业(小企业)因其资产规模、盈利、财务状况等达不到银行贷款标准而无法获得银行贷款的问题,他利用供应链买方企业(第三方供应链平台)的资信实力帮助卖方企业获得资金融通。多用于煤炭、有色金属和钢铁等行业。
应收账款模式运作流程(以瑞茂通为例)
3、动产质押模式
动产抵押模式是指有融资需求的企业将其动产(如存货、原材料等)质押给出资企业(通常为核心企业),由出资企业规定的第三方物流企业对动产进行仓储管理,并对出资企业汇报价值变化,出资企业向借款方提供最高不超过质押动产价值的贷款,同时借款方在出资企业建立保证金账户,待交足一定数额的保证金后物流企业按出资企业指令按比例归还动产的融资模式。
这种融资方式将原材料、订单、产成品等一系列流动性强的动产转化为企业所需的货币资金,将极大限度改善企业的现金流。多用于煤炭、有色金属和钢铁等行业。
动产抵押模式运作流程(以瑞茂通为例)
物流企业的供应链金融业务状况(万元)
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