理财业务的定义

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-08-31 09:10:57】【打印】【关闭】

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关于理财业务的定义，银监会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银监会令2005年第2号，以下简称《暂行办法》）第二条指出：本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。

根据此定义，银行的理财业务大致包括两大类：理财顾问服务，即投资相关的咨询业务。银行仅仅是为客户提供理财建议和投资组合建议。综合理财服务，即理财产品的设计与销售。暂行办法第八条定义为：个人理财综合委托投资服务（以下简称综合理财服务），是指商业银行在向客户提供顾问服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

综合理财服务是我们研究的重点。在具体实践中，银行设立一个理财产品（含具体合同），向投资者（一般就是银行原有的存贷款客户）出售，以此募集资金。然后银行作为受托管理人，把这些资金按约定进行投资，取得的收益按约定分配给投资人，自己则收取管理费。对于银行和投资者来说，理财业务应是资产管理业务，而非存贷款业务。

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