银行代客结售汇情况
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商业银行在一国外汇业务中发挥着核心作用。首先,银行为客户和自身提供结售汇业务、支付业务;第二,银行是外汇市场的主要参与者,推动汇率形成机制;第三,银行经营外汇业务,为客户提供外汇存款、发放外汇贷款,自身进行外汇资金吸收和运用。
我国法律禁止境内个人和企业之间进行外汇交易,因此境内居民通过经常项目、资本和金融项目等国际收支活动获得的外汇,可以选择自己持有或者向银行兑换成人民币(即结汇);而银行需要对外进行外汇支付则需要向银行购买外汇(即售汇)。
1、结售汇具体业务
银行从事代客结售汇业务,必须事先经过人民银行和外汇局的审批,成为外汇指定银行。银行与企业或个人之间的结售汇业务,属于外汇零售市场,这是因为该业务单笔金额小、汇率按照外汇指定银行的外汇牌价交易。
根据交割日的不同,代客结售汇分为即期结售汇、远期结售汇:在即期结售汇中,银行与客户之间的外汇需要在2个工作日内按照约定汇率交割完毕;在远期结售汇中,银行客户之间的外汇交割则要推迟2个工作日以上,但也要按照约定汇率交易。
2、结售汇带来货币创造与收缩
银行需要设臵“外汇买卖”科目,用以反映结售汇情况。结售汇业务会带来银行体系的货币创造或者货币收缩。
当银行代理客户从境外收款时,存放境外同业增加100美元,相应地客户存款增加100美元。
当客户提出结汇要求时(假定汇价为6.5000),客户存款减少100美元,同时增加650人民币。同时以外汇买卖科目反映结售汇情况。因此银行代客结汇,会直接增加企业活期存款,即M2增加,直接进行了货币创造。
反之,当银行代客售汇时,会减少企业活期存款,M2减少进行了货币收缩。银行结汇业务的会计核算

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