保险行业供给侧：主流保险公司革新进程缓慢，创新仍在孕育

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-08-17 15:15:10】【打印】【关闭】

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传统公司试图转变，互联网技术主要用于营销：大部分保险公司已经意识到消费者行为模式的改变，积极改进服务，迎合消费者。但主流保险公司对互联网技术的应用并不够深入，主要把技术应用在营销方面。典型的做法有推出网上保险询价平台、销售平台、手机APP，与社交网站合作，通过扩宽销售渠道吸引新的用户等。目前主流保险公司技术投入费用中，83%的投入针对市场营销，78%针对销售。

部分在互联网保险方面较为先进的行业巨头推出了新型的保险产品，比如网络安全险（Cyberrisksinsurance）与UBI车险。资金实力雄厚的大型保险公司也开始投资技术型初创公司，为未来公司战略转型做好准备。

海外主要保险公司互联网保险业务发展

保险业巨头对科技型初创公司的投资额

新兴公司带来真正的创新型产品，但增量市场规模依然微小：目前全球范围内涌现一批新型的互联网保险公司，致力于用新兴技术改变保险业。这些初创型公司有新的技术，新的理念，创造了新的商业模式，扩展了保险业的范围。在2015年，全球范围内初创型互联网保险公司累计获得的投资42亿美元。但目前整个市场规模还很小，初创型公司还没有足够的业绩支撑。

1）P2P保险：几个投保人组成一个投保团体，把保费的一部分放在资金池中。团体中有人出险时，赔付金优先从资金池里出。到年末如果团体里没有人出险，可以得到资金池全部返还，或者降低第二年的保费。P2P保险利用社交网络、熟人社会，有效降低风险，降低保费。

2）基于碎片化场景的定制保险：针对不在传统保险公司投保范围内的私人物品（手机、电脑、自行车）的定制化保险。

3）雇员保险外包服务：针对小型公司的雇员保险外包服务可以减轻公司的保险负担、财务负担与管理负担，令公司管理者专注主营业务。

4）小额保险：针对发展中国家低收入群体的小额保险，覆盖传统保险公司忽略的群体，提高发展中国家人民的生活质量。

5）UBI车险（UsageBasedInsurance）：用户缴纳了基本的保费后，保险公司根据用户手机上的APP检测用户开车的里程与驾驶状况，再收取额外的保费。不少保险公司鼓励用户安全驾驶，一旦APP检测到用户驾驶状况良好，将会给用户一定的奖励/保费折扣。

6）网络安全险（CyberRisksInsurance）：防范网络安全风险的保险产品，为用户提供包括邮件安全、网络账号密码安全、手机信息安全、电脑信息安全等方面的保险服务。除了以上，新的保险业务模式还有结合健康险网络与上门医疗服务、宠物保险等。

互联网保险初创型公司获得的投资额